多股票疯涨。不巧基金经理选错股票,基金可能不涨反跌,白白错过行情。”
“对于主动型基金来说,基金经理投资水平很重要。水平高,收益大幅超越市场平均。水平低,收益排名永远在同类产品中垫底。”
“混合基金类似。基金经理可能在股市走熊时候加仓股票资产,造成额外亏损;股市走牛时候减仓,减少预期收益。”
“当然,厉害人也有。完全踏准节奏,该减仓时减仓,该加仓时加仓。不仅降低风险,还显著增加投资收益。”
金瑶听心惊。她忍不住追问,“怎样挑选好主动型基金产品?”
云珞:“点击‘近3年收益’排序或‘近5年收益’排序,看基金长期表现,择优选取。”
“不过存在个问题。历时数据只代表基金过去表现良好,并不意味着将来定能保持。”
“更尴尬是,基金投资往往长达数年、数十年。在这期间,优秀基金经理往往会离职、换岗。在这些经验丰富老将离任后,基金表现往往大不如前。”
“在三千多只基金里选出表现格外优异本就不容易,选中后还有经理离任、基金表现突然变差风险,因此般不建议。”
金瑶恍然大悟,“难怪网页上、论坛上,大家普遍推荐购买指数基金。”
云珞:“指数基金追踪指数。标指数由哪些股票构成,各自占多少比例,指数基金完全复制。”
“不管基金经理离不离任,指数基金永远保持贯投资风格。”
“相对,指数表现不佳,基金收益好不到哪里去。”
金瑶写满满两大页,最后看着笔记,得出结论,“所谓分散投资,其实就是货币基金、纯债基金、指数基金分别配置定比例?”
云珞提醒,“还有保险。”
“对,保险也得适当买点,理财攻略里有提到过。”金瑶低头备注。
学越多,懂越多。
此刻她甚至觉得,不用系统帮忙,她就能为自己量身打造款合适资产配置方案。
“看论坛上说,买指数就是买国运。只要国家崛起,不管指数短期怎跌,长期都会涨回来,是真?”金瑶提问。
查资料时候,她看见好多股民亏钱,心里有点发虚。
更何况,她自己也买过(公司)股票,结果亏塌糊涂。
云珞:“说对也对,说不对也不太对。”
金瑶竖起耳朵,作聆听状。
云珞:“有个很著名指数叫‘申万活跃股指数’,专门投资市场上短期最活跃100只股票,也就是所谓‘热门股’,每周调整次。”
“1999年12月30日发布指数,基点1000,2017年年初已经停止更新。因为它从1000跌到
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